银行业专业人员职业资格考试大纲（2017年版）

## 一、考试简介  银行业专业人员职业资格考试是银行业从业人员的专业水平评价考试，旨在评价从业人员是否具备从事银行业工作的专业知识和能力。2017年度，该考试继续实行国家专业技术人员职业资格制度统一管理，是银行业从业人员准入和持续职业发展的重要参考依据。 1. 考试性质：本考试属于水平评价类考试，纳入国家专业技术人员职业资格制度统一管理，证书由人力资源社会保障部、原银保监会（现国家金融监督管理总局）监制、中国银行业协会用印，具有行业权威性和公信力。 2. 管理模式：考试实行“1+N”报考模式。考生必须首先通过必考科目“银行业法律法规与综合能力”，方可选择报考专业实务科目下的一个或多个类别。 3. 级别设置：考试分为初级和中级两个级别。初级和中级考试科目名称相同，但中级考试难度更高，并增加了案例分析类题型，对考生的综合分析和实务应用能力要求更高。 4. 证书获取：考生需在主办方举办的连续两次考试中，通过“银行业法律法规与综合能力”科目和“银行业专业实务”下设的任意一个专业类别科目，方可取得相应级别的银行业专业人员职业资格证书。 5. 免考政策：符合特定条件（如已取得金融类相关专业中级以上专业技术职务任职资格，或拥有博士学位等）的考生，可申请免考“银行业法律法规与综合能力”科目，但须通过全部专业实务科目。 6. 考试意义：通过考试并取得职业资格证书，是银行业从业人员专业素养和职业能力的证明，有助于从业人员个人职业发展和银行业机构人才队伍建设。 ## 二、考试科目与分值 2017年度银行业专业人员职业资格考试科目设置如下，所有科目均采用闭卷计算机化考试方式。 | 科目 | 题型 | 满分 | 考试时长 | | :--- | :--- | :--- | :--- | | 银行业法律法规与综合能力（必考） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 个人理财（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 风险管理（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 公司信贷（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 个人贷款（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 银行管理（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | *注：各科目试卷满分均为100分，合格标准均为60分。具体题型、题量分布以中国银行业协会当年发布的官方考试公告为准。* ## 三、各科考核内容 ### （一）银行业法律法规与综合能力（必考科目） 本科目考核银行业从业人员应当掌握的基础法律法规、职业操守及综合业务能力，是从事银行业工作的知识基石。 1. **银行业法律法规**：考核《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等核心法律的基本规定，以及银行业金融机构设立、变更、终止和业务范围的相关法规。 2. **银行业从业人员职业操守**：考核银行业从业人员应当遵守的职业道德规范、行为准则和纪律要求，包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争等内容。 3. **银行业相关法规**：考核与银行业务密切相关的其他法律法规，如《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》等中的相关条款。 4. **银行业监管**：考核银行业监管的基本框架、监管职责、监管措施和监管标准，包括审慎监管原则、风险监管核心内容、现场检查与非现场监管等。 5. **银行业务综合知识**：考核银行业基本业务类型，包括负债业务、资产业务、中间业务的基本概念和特点，以及支付结算、银行卡、电子银行等基础业务知识。 ### （二）个人理财（专业实务科目） 本科目考核个人理财业务的基本理论、实务操作和风险管理能力。 1. **个人理财业务相关法律法规**：考核与个人理财业务相关的法律、法规及监管规定，如《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等。 2. **个人理财业务基础知识**：考核个人理财业务的定义、类型、发展背景，以及理财规划的基本概念、流程和工具。 3. **理财计划的设计与执行**：考核各类理财计划（如储蓄计划、投资计划、保险计划、税务规划、遗产规划等）的设计原则、步骤和具体执行方法。 4. **理财产品与服务**：考核银行理财产品（如保证收益型、非保证收益型）的特点、分类、销售与管理，以及基金、保险、信托、黄金等投资产品的基本知识。 5. **个人理财业务风险管理**：考核个人理财业务中的市场风险、信用风险、操作风险等的识别、评估与控制方法，以及客户风险承受能力评估。 ### （三）风险管理（专业实务科目） 本科目考核银行业全面风险管理体系、各类风险的管理方法与工具。 1. **风险管理基础**：考核风险的定义、分类（信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等），以及风险管理的基本理念、框架和原则。 2. **信用风险管理**：考核信用风险的识别、计量、监测和控制方法，包括客户信用评级、贷款分类、风险缓释、资产证券化等。 3. **市场风险管理**：考核市场风险（利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险）的识别、计量和管理技术，如风险价值（VaR）、敏感性分析、压力测试等。 4. **操作风险管理**：考核操作风险的定义、来源、分类，以及操作风险的管理框架、工具（如损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标等）。 5. **流动性风险与声誉风险管理**：考核流动性风险的识别、计量和监控，以及声誉风险的管理策略和危机处理机制。 ### （四）公司信贷（专业实务科目） 本科目考核公司信贷业务的基本原理、流程、风险管理和实务操作。 1. **公司信贷基础知识**：考核公司信贷的定义、特点、基本原则，以及信贷市场的基本构成和信贷业务的主要类型。 2. **信贷业务过程**：考核公司信贷业务的完整流程，包括贷款申请、受理与调查、风险评估、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后管理与回收等环节。 3. **信贷风险管理**：考核公司信贷业务中的信用风险、市场风险、操作风险等的识别、评估与控制，包括客户分析、担保管理、贷款分类、不良贷款处置等。 4. **信贷产品与服务**：考核各类公司信贷产品（如流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资等）的特点、适用场景和操作流程。 5. **信贷政策与监管**：考核国家信贷政策、产业政策对信贷业务的影响，以及银行业监管机构对公司信贷业务的监管要求。 ### （五）个人贷款（专业实务科目） 本科目考核个人贷款业务的基本理论、实务操作和风险管理。 1. **个人贷款基础知识**：考核个人贷款的定义、特点、主要类型（如个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等）及发展历程。 2. **个人贷款业务管理**：考核个人贷款业务的流程管理，包括营销、受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理、贷后管理等环节的具体要求。 3. **个人贷款风险管理**：考核个人贷款业务中的信用风险、操作风险等的识别、评估与控制，包括借款人资质审核、抵押物评估、还款能力分析、逾期贷款处理等。 4. **个人贷款产品**：考核主要个人贷款产品（如个人住房按揭贷款、个人汽车贷款、个人耐用消费品贷款、个人助学贷款等）的产品特点、申请条件、还款方式等。 5. **个人贷款监管政策**：考核监管机构对个人贷款业务的宏观政策导向、审慎监管要求及合规管理规定。 ### （六）银行管理（专业实务科目） 本科目考核银行经营管理的基本知识、监管框架和合规要求。 1. **银行管理基础**：考核银行管理的定义、目标、原则，以及银行组织架构、公司治理、内部控制的基本概念和要求。 2. **银行业务管理**：考核银行各类业务（负债业务、资产业务、中间业务）的管理要点、操作流程和风险控制措施。 3. **银行风险管理**：考核银行全面风险管理的框架、各类风险的管理策略和工具，与《风险管理》科目有交叉但更侧重于管理视角。 4. **银行合规与操作风险管理**：考核银行合规管理的重要性、合规风险的特点，以及操作风险管理体系的建立与运行。 5. **银行业监管**：考核银行业监管的法律依据、监管机构的职责、监管方式（非现场监管、现场检查）、监管评级及市场退出机制等。 ## 四、成绩管理与滚动周期 1. **合格标准**：各科目试卷满分均为100分，合格标准统一为60分。考生须在一个考试年度内（即连续两次考试周期内）通过规定科目方可取证。 2. **滚动周期**：考试实行成绩滚动管理。单科合格成绩有效期为2次考试，即一个滚动周期。例如，若考生在第一次考试中通过“银行业法律法规与综合能力”，则该科目合格成绩在第二次考试中依然有效；若未在第二次考试中通过任一专业实务科目，则“银行业法律法规与综合能力”成绩失效，需重新报考。 3. **取证条件**：取得职业资格证书的关键条件是，在连续两次考试中，同时通过“银行业法律法规与综合能力”科目和“银行业专业实务”下的任意一个专业类别科目。仅通过部分科目不能取证。 4. **成绩公布**：考试成绩通常在考试结束后一段时间内由主办方公布，具体公布时间以当年官方通知为准。 5. **成绩复核**：如对考试成绩有异议，可按当年公告规定程序申请成绩复核，复核结果以官方最终答复为准。 6. **证书管理**：通过考试并取得证书的人员，其证书信息将纳入银行业从业人员职业资格数据库，接受行业自律管理。 ## 五、报名条件（按 2017 年度适用的规定写） 2017年度银行业专业人员职业资格考试报名条件遵循以下框架，具体细节以中国银行业协会当年发布的报名简章为准。 1. **初级报名条件**： * 具有完全民事行为能力； * 具有高中或相当于高中文化程度大学专科以上学历。在校大学生也可报考。 2. **中级报名条件**（满足以下条件之一即可）： * 取得初级银行业专业人员职业资格证书； * 具有大学本科及以上学历； * 具有大学专科学历，从事银行业工作满一定年限（具体年限要求以当年官方公告为准）。 3. **免考条件**： * 符合特定条件者可申请免考“银行业法律法规与综合能力”科目。例如，已取得金融类相关专业中级以上专业技术职务任职资格，或拥有博士学位等。免考申请需按当年公告要求提交证明材料。 4. **报名材料**： * 考生需按要求提供身份证明、学历学位证明、工作年限证明（如适用）等材料，具体材料清单以当年报名简章为准。 5. **报名流程**： * 考生需在中国银行业协会官方网站进行网上报名，填写个人信息、选择考试科目和级别，并按要求上传照片及证明材料。 6. **报名费用**： * 考试收费标准由相关部门核定，具体费用标准以当年官方公告为准。 ## 六、报名与考试安排 1. **考试频次**：考试通常每年组织两次，分别安排在上半年（6月前后）和下半年（10-11月前后）。具体考试日期以中国银行业协会当年发布的考试公告为准。 2. **报名时间**：报名工作一般在考试开始前2-3个月进行。上半年考试报名时间通常在3-4月，下半年考试报名时间通常在7-8月。具体报名时间段以当年官方报名简章为准。 3. **考试方式**：所有科目均采用闭卷计算机化考试方式，考生在计算机上作答。 4. **考试地点**：考试在全国各主要城市设置考点，具体考点安排以准考证信息为准。 5. **合格标准执行**：各科目合格标准均为60分（满分100分）。考生需在连续两次考试周期内，通过规定的科目组合（法律法规与综合能力+任一专业实务科目）方为考试合格，可申请证书。 6. **准考证打印**：考生需在考试前规定时间内登录报名系统打印准考证，准考证上载明考试时间、地点、科目等信息。 7. **考试纪律**：考生须严格遵守考试纪律，服从考场管理。作弊等违规行为将按相关规定处理，并可能影响职业资格认证。 ## 七、备考建议 1. **明确报考策略**：首先确定报考级别（初级或中级）和专业实务科目。建议先攻克必考科目“银行业法律法规与综合能力”，再根据兴趣和职业规划选择专业科目。 2. **研究考试大纲**：仔细研读2017年度考试大纲，了解各科目的考核范围、重点和题型特点，制定针对性的复习计划。 3. **系统学习教材**：以官方指定教材为主要学习材料，系统学习各科目知识，构建完整的知识体系。对于法律法规类内容，注重理解记忆；对于业务操作类内容，注重流程理解和应用。 4. **注重真题练习**：通过练习历年真题或模拟题，熟悉考试题型、难度和命题规律，检验学习效果，查漏补缺。特别注意中级考试中案例分析题的解题思路和方法。 5. **利用滚动周期**：合理规划备考时间，利用成绩滚动周期。例如，可先集中备考并通过“银行业法律法规与综合能力”，下一周期再专注备考专业实务科目，降低一次性通过所有科目的压力。 6. **关注监管动态**：银行业监管政策更新较快，备考时应关注最新的法律法规和监管规定，确保学习内容与时俱进。 7. **参加培训课程**：如有需要，可参加权威机构组织的培训课程，借助专业教师的指导，提高学习效率，突破难点。 8. **保持良好心态**：备考过程需持之以恒，保持积极心态，合理安排学习与休息时间，确保以良好的状态迎接考试。 > 本文内容整理自公开信息，具体以官方发布的当年度考试文件及主管部门公告为准。