银行业专业人员职业资格考试大纲（2019年版）

## 一、考试简介  银行业专业人员职业资格考试是银行业从业人员准入和评价的重要制度安排，2019年度考试继续严格执行国家专业技术人员职业资格制度统一管理的要求。该考试由人力资源社会保障部、原银保监会（现国家金融监督管理总局）共同监制，中国银行业协会负责具体组织实施与用印。考试旨在评价银行业专业人员具备的职业素养、专业知识和实务能力，促进银行业从业人员队伍的专业化与规范化建设。 考试实行“1+N”报考模式，即考生必须首先通过必考科目“银行业法律法规与综合能力”，在此基础上，可根据自身专业方向和工作需要，从“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”、“个人贷款”、“银行管理”五个专业类别中任选至少一个科目进行报考。考试分为初级和中级两个级别，同一科目名称下，中级在难度上有所提升，并增加了案例分析类题型，以考察更综合的应用能力。 考试采用闭卷计算机化考试方式，各科目考试时长均为120分钟，试卷满分100分，合格标准为60分。考试成绩实行滚动管理，单科合格成绩在一个滚动周期（2次考试）内有效。考生需在连续两次考试中通过“银行业法律法规与综合能力”科目和“专业实务”下任意一个专业类别科目，方可取得相应级别的银行业专业人员职业资格证书。 考试通常每年组织两次，一般安排在上半年（6月前后）和下半年（10-11月前后）进行。报名时间通常在考试开始前2-3个月，具体时间安排、报名流程及注意事项均以中国银行业协会当年发布的官方报名简章为准。 ## 二、考试科目与分值 | 科目 | 题型 | 满分 | 考试时长 | | :--- | :--- | :--- | :--- | | 银行业法律法规与综合能力（必考） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 个人理财（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 风险管理（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 公司信贷（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 个人贷款（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 银行管理（专业实务） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | 注：以上表格中“题型”一列，因2019年度事实基线未明确给出具体题型分布，故标注为“以当年公告为准”。各科目考试时长、满分及合格标准均严格依据基线信息填写。 ## 三、各科考核内容 ### （一）银行业法律法规与综合能力（必考科目） 本科目考核内容全面，旨在检验考生对银行业基础法律、法规、监管政策及职业道德的综合掌握程度。 1. **银行业法律法规**：重点考核《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等核心法律的基本规定与原则。 2. **银行业监管法规与政策**：涵盖银行业监管的基本制度、监管职责、监管措施，以及近年来重要的监管政策导向与改革内容。 3. **银行业从业人员职业操守与道德规范**：详细考核从业人员应遵守的行为准则、职业道德标准及违规行为的处理规定。 4. **银行业基础业务与产品知识**：介绍商业银行的主要业务板块，包括负债业务、资产业务、中间业务等基本概念与常见产品。 5. **金融基础知识**：涉及货币、信用、利息、汇率等基础金融概念，以及金融市场的基本构成与功能。 6. **风险管理基础**：简要介绍银行业面临的主要风险类型（信用风险、市场风险、操作风险等）及基本管理理念。 7. **反洗钱与反恐怖融资**：考核金融机构在反洗钱和反恐怖融资方面的法定义务、内部控制要求及客户身份识别等规定。 8. **消费者权益保护**：了解银行业消费者权益保护的基本原则、主要内容及金融机构的责任。 ### （二）个人理财（专业实务科目） 本科目侧重于考核个人理财业务相关的专业知识与实务操作能力。 1. **理财业务概述**：理解个人理财的定义、发展历程、市场现状以及理财业务的基本分类与特点。 2. **理财业务相关法律法规与职业道德**：深入掌握与个人理财业务密切相关的法律法规，以及理财从业人员应具备的职业道德与行为规范。 3. **理财业务管理与流程**：熟悉理财业务的管理架构、业务流程、客户服务流程及内部控制要求。 4. **理财规划工具与应用**：掌握货币时间价值、复利与现值计算等基础工具，了解各类理财工具（如储蓄、债券、股票、基金、保险、信托等）的特性与应用。 5. **理财规划内容与步骤**：能够运用理财规划的基本步骤，为客户进行财务分析、目标设定、资产配置及理财方案制定。 6. **各类理财产品分析**：对银行代理销售的各类理财产品（如基金、保险、贵金属、结构性产品等）的风险、收益特征有基本认识。 7. **客户沟通与关系管理**：了解客户沟通技巧、客户关系管理在理财业务中的重要性。 8. **风险管理**：识别个人理财业务中的主要风险，并了解相应的风险控制措施。 ### （三）风险管理（专业实务科目） 本科目旨在考核考生对银行业各类风险的认识、评估、监测、控制与处置的综合能力。 1. **风险管理概述**：理解风险管理的目标、原则、框架及在银行业中的核心地位。 2. **信用风险管理**：掌握信用风险的定义、计量方法（如内部评级法）、管理流程（包括贷前调查、贷中审查、贷后管理）及缓释措施。 3. **市场风险管理**：了解市场风险的种类（利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险），掌握市场风险计量与管理的基本方法。 4. **操作风险管理**：认识操作风险的定义、来源、分类，了解操作风险识别、评估、监测、控制与报告的基本框架。 5. **流动性风险管理**：理解流动性风险的含义、成因，掌握流动性风险管理的策略、工具与监管要求。 6. **其他风险**：简要了解声誉风险、战略风险、国别风险等其他主要风险类型。 7. **风险管理与内部控制**：了解银行全面风险管理体系、内部控制体系的建设与运作。 8. **案例分析**（中级）：能够运用风险管理知识，对具体的银行风险案例进行分析，提出风险管理建议或对策。 ### （四）公司信贷（专业实务科目） 本科目聚焦于商业银行对公司客户提供的信贷业务相关知识与实务。 1. **公司信贷业务概述**：理解公司信贷的定义、特点、分类及在商业银行经营中的重要性。 2. **公司信贷法律法规与职业道德**：掌握与公司信贷业务相关的法律法规，以及信贷从业人员职业道德要求。 3. **信贷业务过程**：熟悉公司信贷业务的全流程，包括受理与调查、风险评估与评价、审批、签约与发放、贷后管理、回收与处置等环节。 4. **客户分析与信贷评估**：学习对客户进行财务分析、非财务分析的方法，掌握信用评级、贷款风险分类的基本原理。 5. **担保管理**：了解保证、抵押、质押等担保方式的法律要求、操作要点及风险管理。 6. **贷款定价与管理**：初步了解贷款定价的基本原理与影响因素，以及信贷资产组合管理的基本概念。 7. **不良贷款管理**：认识不良贷款的形成原因，了解不良贷款处置的方式与程序。 8. **案例分析**（中级）：能够结合公司信贷业务流程与风险管理知识，对具体信贷案例进行分析。 ### （五）个人贷款（专业实务科目） 本科目考核个人贷款业务的相关政策、产品、流程及风险管理。 1. **个人贷款业务概述**：理解个人贷款的定义、种类、发展历程及市场概况。 2. **个人贷款法律法规与职业道德**：掌握与个人贷款相关的法律法规，以及从业人员职业道德规范。 3. **个人贷款产品**：熟悉个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等主要个人贷款产品的特点、适用对象与基本条件。 4. **个人贷款业务流程**：掌握个人贷款从申请、受理与调查、审查与审批、签约与发放、贷后管理到回收的完整流程。 5. **个人贷款风险管理**：了解个人贷款面临的主要风险（信用风险、操作风险等）及相应的风险管理措施。 6. **个人贷款营销与管理**：了解个人贷款营销的基本方法、客户关系管理及贷后管理的重要性。 7. **案例分析**（中级）：能够对个人贷款业务中的典型问题或案例进行分析。 ### （六）银行管理（专业实务科目） 本科目侧重于考核银行治理、内部控制、合规管理、业务运营及监管等方面的知识。 1. **银行治理与内部控制**：理解现代银行公司治理的结构、原则与要求，掌握内部控制的基本要素与框架。 2. **合规管理**：了解合规管理的定义、重要性、组织架构及合规风险识别与应对。 3. **银行业务运营管理**：熟悉商业银行主要业务板块（负债、资产、中间业务）的运营管理要点。 4. **风险管理**（综合）：从管理角度，综合考察对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等的管理要求与措施。 5. **监管合规与报告**：了解银行业监管的基本要求、监管评级、非现场监管与现场检查等，以及银行向监管机构报告的相关规定。 6. **消费者权益保护与社会责任**：深入理解银行在消费者权益保护、金融教育、社会责任履行方面的职责与实践。 7. **信息技术与风险管理**：了解信息技术在银行业务中的应用及相关的信息安全、操作风险管理。 8. **案例分析**（中级）：能够运用银行管理相关知识，对银行经营管理中的实际问题进行分析与判断。 ## 四、成绩管理与滚动周期 银行业专业人员职业资格考试的成绩管理遵循严格的滚动周期规则，以确保考生具备持续学习和应用知识的能力。 1. **合格标准**：各科目试卷满分均为100分，合格标准统一为60分。考生必须在每个科目考试中达到或超过60分方视为合格。 2. **滚动周期**：单科合格成绩的有效滚动周期为**2次考试**。这意味着，如果考生在某次考试中通过了一门科目，该合格成绩将在接下来的连续两次考试（即一个完整的滚动周期）内有效。 3. **取证条件**：取得银行业专业人员职业资格证书的核心条件是，在主办方举办的**连续两次考试**中，同时通过必考科目“银行业法律法规与综合能力”和“专业实务”下的任意一个专业类别科目。例如，考生可在第一次考试中通过“法律法规”和“个人理财”，或在第一次考试中通过“法律法规”，在第二次考试中通过“个人理财”，只要这两次考试是连续的，即满足取证条件。 4. **成绩有效期**：单科合格成绩仅在当前的滚动周期（2次考试）内有效。若在一个滚动周期内未能通过另一科目，则之前通过的科目成绩失效，需重新报考。 5. **证书颁发**：考生满足取证条件后，可向中国银行业协会申请相应级别的银行业专业人员职业资格证书。证书由人力资源社会保障部、原银保监会监制，中国银行业协会用印。 6. **成绩查询与公布**：考试成绩通常在考试结束后一段时间内由官方公布，具体查询渠道和时间以中国银行业协会通知为准。 7. **成绩复核**：如对考试成绩有异议，可按当年官方公告规定的程序和时间申请成绩复核。 ## 五、报名条件（按 2019 年度适用的规定写） 银行业专业人员职业资格考试分为初级和中级两个级别，报名条件根据级别有所不同，且允许符合特定条件的考生申请免考部分科目。 1. **初级报名条件**： * 具有**大专及以上**学历或学位。 * 在校大学生也可报名参加考试。 * 此条件为基本门槛，具体执行以当年报名简章为准。 2. **中级报名条件**： * 取得**初级**银行业专业人员职业资格证书。 * 或具有**大专**学历，从事银行业工作满**5年**。 * 或具有**本科**学历，从事银行业工作满**4年**。 * 或具有**硕士**学历，从事银行业工作满**2年**。 * 或具有**博士**学历。 * 上述工作年限要求均指从事银行业工作的年限，具体学历与工作年限的对应关系及认定标准以当年官方报名简章为准。 3. **免考条件**： * 符合中级报名条件，且已取得**中国金融学会金融理财师（AFP）** 或**国际金融理财师（CFP）** 资格证书的人员，可申请免考“银行业法律法规与综合能力”科目。 * 免考申请需按照当年官方公告规定的程序进行。 4. **报名材料**：考生需按要求准备身份证明、学历证明、工作年限证明（如适用）、照片等相关材料，具体以报名简章要求为准。 5. **报名流程**：报名通常通过中国银行业协会官方网站进行网上报名，填写信息、上传材料、缴纳费用等步骤均需在线完成。 ## 六、报名与考试安排 银行业专业人员职业资格考试的报名与考试安排具有规律性，但具体细节每年可能微调，考生需密切关注官方通知。 1. **考试频次**：考试通常每年组织**两次**，一般安排在**上半年（6月前后）** 和**下半年（10-11月前后）**。 2. **报名时间**：报名时间一般在考试开始前**2-3个月**。例如，上半年考试报名时间通常在3-4月，下半年考试报名时间通常在7-8月。**具体报名起止时间以中国银行业协会当年发布的报名简章为准**。 3. **报名渠道**：所有报名均通过**中国银行业协会官方网站**的报名系统进行，不接受现场报名。 4. **考试形式**：考试采用**闭卷计算机化考试**方式，考生在计算机上作答。 5. **考试地点**：考试在全国各主要城市设置考点，具体考点安排由官方根据报名情况确定。 6. **合格标准执行方式**：如前所述，合格标准为每科60分。取证需满足在**连续两次考试**中通过规定科目的条件。这意味着考生可以分两次考试完成所有必考和选考科目的通过，但两次考试必须在时间上连续。 7. **准考证打印**：考生需在考试前规定时间内登录报名系统打印准考证，准考证上会载明具体的考试时间、地点和考场信息。 ## 七、备考建议 针对银行业专业人员职业资格考试的特点和要求，考生可采取以下策略进行有效备考： 1. **理解法律法规核心**：“银行业法律法规与综合能力”是必考科目，内容广泛但基础性强。备考时应以理解为主，记忆为辅，重点掌握核心法律的原则性规定和监管政策的关键点，构建知识框架。 2. **精通专业实务知识**：根据所选专业科目，深入学习和掌握该领域的专业知识。例如，选择“风险管理”的考生，需系统学习各类风险的管理理论与实务；选择“个人理财”的考生，需熟悉理财产品和规划工具。建议结合官方教材和辅导资料，进行系统学习。 3. **注重案例分析能力（中级）**：中级考试增加案例分析题型，要求考生能够运用所学知识分析和解决实际问题。备考时需多关注案例，练习将理论知识应用于具体情境，提高分析判断能力。 4. **利用官方教材与资源**：中国银行业协会编写的官方教材是考试命题的主要依据。考生应以此为核心学习材料，同时可参考官方推荐的辅导用书或在线课程资源。 5. **参加系统培训课程**：对于基础薄弱或时间紧张的考生，可以考虑参加正规培训机构组织的系统课程，有助于梳理知识脉络，把握重点难点。 6. **进行模拟练习与真题训练**：通过做模拟试题和历年真题，熟悉考试题型、难度和命题风格，检验学习效果，查漏补缺。注意，题型以当年公告为准，练习时需关注最新变化。 7. **制定合理学习计划**：根据考试时间和个人情况，制定详细的学习计划，合理分配各科目学习时间，确保全面覆盖考点。 8. **关注行业动态与政策更新**：银行业监管政策和行业动态更新较快，备考时应留意最新的相关政策、法规和市场信息，这些内容可能成为考试考点。 9. **培养良好应试心态**：考试为闭卷计算机化考试，需适应机考环境。考前可进行机考模拟，熟悉操作。保持积极心态，合理备考。 > 本文内容整理自公开信息，具体以官方发布的当年度考试文件及主管部门公告为准。