银行业专业人员职业资格考试大纲（2021年版）

## 一、考试简介  银行业专业人员职业资格考试是银行业从业人员职业资格认证的核心环节，自2013年起纳入国家专业技术人员职业资格制度统一管理。2021年度，该考试继续由人力资源社会保障部、国家金融监督管理总局（原银保监会）监制，中国银行业协会负责具体组织实施与用印。考试旨在科学、客观、公正地评价银行业专业人员的专业知识、业务能力和职业道德水平，为银行业选拔和任用专业人才提供依据。 考试实行“1+N”报考模式，即考生必须首先通过必考科目“银行业法律法规与综合能力”，在此基础上，可根据自身专业方向和工作需要，从五个专业类别中任选至少一科进行报考。这五个专业类别分别为：个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款、银行管理。考试分为初级和中级两个级别，两个级别的科目名称相同，但考核深度与难度不同，中级考试在初级基础上增加了案例分析类题型，对考生的综合分析与实务应用能力要求更高。 考试采用闭卷计算机化考试方式，各科目考试时长均为120分钟，试卷满分100分，合格标准为60分。考生需在主办方举办的连续两次考试中，同时通过“银行业法律法规与综合能力”科目和“银行业专业实务”下的任意一个专业类别科目，方可取得相应级别的银行业专业人员职业资格证书。单科合格成绩有效期为两次考试，实行滚动管理。 ## 二、考试科目与分值 | 科目 | 题型 | 满分 | 考试时长 | | :--- | :--- | :--- | :--- | | 银行业法律法规与综合能力（必考） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | | 银行业专业实务（任选其一） | 以当年公告为准 | 100分 | 120分钟 | 注：专业实务下设个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款、银行管理5个类别。初级与中级科目名称相同，但中级增加案例分析题。具体题型、题量分布以中国银行业协会当年发布的官方考试说明为准。 ## 三、各科考核内容 ### （一）银行业法律法规与综合能力（必考科目） 本科目旨在考查考生对银行业相关法律法规、监管政策、行业规范及综合业务知识的掌握程度，是从事银行业工作必须具备的基础性、通用性知识。 1. **法律基础**：考查《民法典》、《刑法》、《合同法》、《公司法》、《担保法》、《物权法》等与银行业务密切相关的法律基础知识，包括民事法律关系、合同效力、担保方式、公司组织形式等核心概念与规则。 2. **银行业监管法规**：重点考查《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《中国人民银行法》等核心监管法律，以及国家金融监督管理总局（原银保监会）颁布的各项监管规章、指引和办法，涵盖市场准入、业务经营、风险管理、消费者权益保护、现场检查与非现场监管等内容。 3. **银行业从业人员职业操守**：考查银行业从业人员应遵循的职业道德规范、行为准则和纪律要求，包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争等基本原则，以及禁止性行为规定。 4. **银行基础业务**：介绍商业银行的主要业务板块，包括负债业务（存款业务）、资产业务（贷款业务）、中间业务（支付结算、银行卡、代理业务等）的基本概念、特点与流程。 5. **银行管理基础**：涉及商业银行公司治理、内部控制、风险管理（信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等）、资本管理、财务管理、信息技术管理等基本框架与要求。 6. **金融基础知识**：涵盖货币与货币制度、金融市场（货币市场、资本市场、外汇市场等）、金融机构体系、金融工具、金融政策等宏观金融基础知识。 ### （二）个人理财（专业实务科目） 本科目考查考生运用个人理财相关理论、工具和方法，为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的能力。 1. **个人理财业务概述**：个人理财业务的定义、发展历程、监管框架、从业人员资格要求及职业道德。 2. **理财业务相关法律法规**：与个人理财业务密切相关的金融法律法规、监管规定及行业自律规则。 3. **理财业务涉及的税收与会计**：个人理财业务中涉及的个人所得税、增值税等税收政策，以及理财产品的会计核算基础。 4. **理财业务的基础工具**：深入考查货币市场工具、债券市场工具、股票市场工具、外汇及衍生品市场工具、保险及信托产品等各类金融工具的特性、风险与收益。 5. **理财业务的市场环境**：宏观经济环境、金融市场环境对个人理财业务的影响，包括利率、汇率、通货膨胀、经济增长等宏观指标的分析。 6. **理财业务的产品设计、销售与管理**：理财产品的设计原则、分类、风险评级；销售过程中的合规要求、客户适当性管理；理财产品的存续期管理、信息披露与售后服务。 7. **理财业务的风险管理**：理财产品面临的市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等，以及风险识别、评估、控制和报告的方法。 8. **理财业务的投资顾问与财务规划**：客户财务分析（资产负债表、现金流量表、收入支出表）；财务目标设定；投资组合理论；资产配置策略；退休规划、教育规划、税务规划、遗产规划等综合理财规划方法。 ### （三）风险管理（专业实务科目） 本科目考查考生对商业银行各类风险的认识、理解以及风险管理的基本理论、方法和技术，强调风险管理的全面性和系统性。 1. **风险管理概述**：风险管理的定义、目标、原则；商业银行风险管理的组织架构与职责分工；全面风险管理体系的构成要素。 2. **信用风险管理**：信用风险的定义、计量方法（如内部评级法）；信用风险的管理策略（授信审批、限额管理、贷后管理、资产分类、拨备计提、风险缓释等）；信用风险计量模型简介。 3. **市场风险管理**：市场风险的定义、类型（利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险）；市场风险的计量方法（风险价值VaR、敏感性分析、压力测试、情景分析）；市场风险的管理策略（限额管理、对冲策略等）。 4. **操作风险管理**：操作风险的定义、分类（内部流程、人员、系统、外部事件）；操作风险的计量方法；操作风险的管理策略（内部控制、流程优化、保险、业务连续性计划等）。 5. **流动性风险管理**：流动性风险的定义、成因；流动性风险的计量指标（流动性覆盖率、净稳定资金比例等）；流动性风险的管理策略（资产负债管理、现金流预测、应急融资计划等）。 6. **其他风险管理**：涵盖声誉风险、战略风险、国别风险、合规风险、银行账户利率风险等其它重要风险类型的管理要求。 7. **风险计量与模型**：介绍现代风险计量中使用的统计方法、计量模型及其在风险管理中的应用。 8. **风险管理技术与工具**：风险识别、评估、监测、控制与报告的具体技术与工具。 ### （四）公司信贷（专业实务科目） 本科目考查考生对公司信贷业务全流程的理解与掌握，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理等各个环节的实务操作与风险控制。 1. **公司信贷业务概述**：公司信贷业务的定义、特点、分类；公司信贷业务的基本流程；公司信贷业务的市场环境。 2. **公司信贷业务相关法律法规**：与公司信贷业务相关的法律法规、监管政策，如《商业银行法》、《贷款通则》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等。 3. **公司信贷业务的基本理论**：信贷管理原则（安全性、流动性、效益性）；信贷理论（如资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论）；公司信贷业务的产品体系。 4. **公司信贷业务的市场营销**：公司信贷市场的细分与目标市场选择；公司信贷产品的营销策略；客户开发与维护。 5. **公司信贷业务的风险管理**：公司信贷业务面临的主要风险（信用风险、市场风险、操作风险等）；公司信贷业务的风险管理策略与工具。 6. **公司信贷业务的全流程管理**： * **贷前调查**：客户调查的内容与方法（财务状况、非财务状况、担保情况）；信用风险分析；贷款可行性评估。 * **贷中审查**：贷款审查的内容与要点；贷款审批的流程与权限；贷款合同的签订与管理。 * **贷后管理**：贷后检查的内容与方法；贷款风险分类；贷款回收与处置；不良贷款的管理与清收。 7. **公司信贷业务的产品与服务**：流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、并购贷款、银团贷款等主要公司信贷产品的特点、适用场景与操作要点。 ### （五）个人贷款（专业实务科目） 本科目考查考生对个人贷款业务各类产品、流程、风险及管理的掌握程度，侧重于零售信贷业务的实务操作。 1. **个人贷款业务概述**：个人贷款业务的定义、特点、分类；个人贷款业务的发展现状与趋势；个人贷款业务的基本流程。 2. **个人贷款业务相关法律法规**：与个人贷款业务相关的法律法规、监管政策，如《个人贷款管理暂行办法》、《信用卡业务管理办法》等。 3. **个人贷款业务的基本理论**：个人信贷理论；个人贷款业务的产品体系。 4. **个人贷款业务的市场营销**：个人贷款市场的细分与目标市场选择；个人贷款产品的营销策略；客户开发与维护。 5. **个人贷款业务的风险管理**：个人贷款业务面临的主要风险（信用风险、操作风险、市场风险等）；个人贷款业务的风险管理策略与工具。 6. **个人贷款业务的全流程管理**： * **贷前调查**：个人客户调查的内容与方法（收入、信用、担保）；个人信用风险分析；贷款申请受理与调查。 * **贷中审查**：个人贷款审查的要点；贷款审批的流程与权限；贷款合同的签订与管理。 * **贷后管理**：个人贷款贷后检查的内容与方法；贷款风险分类；贷款回收与处置；不良贷款的管理与清收。 7. **个人贷款业务的产品与服务**：个人住房贷款、个人消费贷款（汽车贷款、教育贷款、耐用消费品贷款等）、个人经营贷款、信用卡贷款等主要个人贷款产品的特点、适用场景与操作要点。 ### （六）银行管理（专业实务科目） 本科目考查考生对商业银行经营管理各方面知识的综合掌握，包括公司治理、内部控制、风险管理、业务管理、合规管理、消费者权益保护等，侧重于银行机构的整体运营管理。 1. **银行管理概述**：银行管理的定义、目标、原则；银行管理的组织架构与职责；银行管理的环境与趋势。 2. **银行管理相关法律法规**：与银行管理相关的核心法律法规、监管规章，如《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》、《商业银行内部控制指引》等。 3. **银行公司治理**：银行公司治理的定义、框架、要素；股东大会、董事会、监事会、高级管理层的职责与运作；关联交易管理、信息披露等。 4. **银行内部控制**：内部控制的定义、目标、原则、要素；内部控制体系的建设与评价；内部控制的具体措施（授权审批、职责分离、会计控制、实物控制等）。 5. **银行风险管理**：全面风险管理体系；各类风险（信用、市场、操作、流动性等）的管理框架与实务；风险计量与资本管理。 6. **银行业务管理**： * **负债业务管理**：存款业务管理、同业业务管理。 * **资产业务管理**：贷款业务管理、投资业务管理。 * **中间业务管理**：支付结算业务、银行卡业务、代理业务、担保承诺业务、交易业务、理财业务等的管理要求。 7. **银行合规管理**：合规管理的定义、目标、原则；合规风险的管理；合规部门的职责与运作。 8. **银行消费者权益保护**：消费者权益保护的定义、重要性；消费者权益保护的工作机制、制度建设、信息披露、投诉处理等。 9. **银行信息科技管理**：信息科技风险的管理；信息系统安全、数据管理、业务连续性计划等。 ## 四、成绩管理与滚动周期 1. 银行业专业人员职业资格考试实行单科合格成绩滚动管理。 2. 考生取得的单科合格成绩，在连续两次考试周期内有效。例如，若某考生于2021年上半年考试通过“银行业法律法规与综合能力”科目，其合格成绩有效期可延续至2021年下半年考试。 3. 考生必须在连续两次考试（即一个滚动周期）内，同时通过“银行业法律法规与综合能力”科目和“银行业专业实务”下的任意一个专业类别科目，方有资格申请相应级别的职业资格证书。 4. 若在连续两次考试周期内未同时通过两科，则之前通过的单科合格成绩失效，需重新报考并通过。 5. 考试成绩由人力资源社会保障部、国家金融监督管理总局（原银保监会）统一公布，具体查询方式以中国银行业协会当年通知为准。 ## 五、报名条件（按 2021 年度适用的规定写） 1. **初级报名条件**： * 具有高中或以上学历。 * 年满18周岁。 * 符合银行业从业人员职业道德标准。 * 在校大学生也可报名参加考试。 2. **中级报名条件**（满足以下条件之一即可）： * 取得银行业专业人员初级职业资格证书。 * 具有大学本科及以上学历或学位。 * 具有大学专科学历，从事银行业工作满五年。 * 具有大学专科学历，取得经济类、法学类等相关序列高级职称并从事银行业工作满五年。 * 具有大学专科学历，取得经济类、法学类等相关序列中级职称并从事银行业工作满十年。 * 具有大学本科学历或学位，从事银行业工作满四年。 * 具有大学硕士学历或学位，从事银行业工作满两年。 * 具有大学博士学历或学位。 3. **免考条件**： * 符合初级或中级报名条件，且具备下列条件之一者，可免考“银行业法律法规与综合能力”科目： * 取得经济学、金融学专业中级及以上专业技术职称。 * 取得经济学、金融学专业博士学位。 * 免考申请需经中国银行业协会审核批准。 4. 具体报名条件以中国银行业协会当年发布的报名简章为准，考生需仔细阅读并确认自身是否符合要求。 ## 六、报名与考试安排 1. **报名时间**：考试通常每年组织两次，上半年考试一般在6月前后，下半年考试一般在10月至11月前后。报名时间一般在考前2-3个月，具体报名时间、方式及流程以中国银行业协会当年发布的报名简章为准。 2. **考试方式**：考试采用闭卷计算机化考试方式，考生在计算机上作答。 3. **考试时长与分值**：各科目考试时长均为120分钟，试卷满分100分。 4. **合格标准**：各科目合格标准均为60分。 5. **合格标准的执行方式**：考生需在连续两次考试周期内，同时通过“银行业法律法规与综合能力”科目和“银行业专业实务”下的任意一个专业类别科目，方可取得相应级别的职业资格证书。单科合格成绩实行滚动管理，有效期为两次考试。 6. **证书颁发**：考试合格且符合取证条件的考生，由中国银行业协会颁发相应级别的银行业专业人员职业资格证书。证书由人力资源社会保障部、国家金融监督管理总局（原银保监会）监制，中国银行业协会用印。 ## 七、备考建议 1. **明确报考级别与科目**：首先根据自身学历、工作经验等条件，确定报考初级还是中级。然后，根据职业发展方向和工作需要，从五个专业类别中选择一个或多个进行报考。务必确保先通过必考科目“银行业法律法规与综合能力”。 2. **系统学习，夯实基础**：银行业专业人员职业资格考试涉及知识面广，建议考生制定系统的学习计划。从基础教材或官方推荐学习资料入手，全面学习各科目考核内容，尤其是要牢固掌握法律法规与综合能力中的核心法律条文和监管规定。 3. **注重理解，联系实际**：对于专业实务科目，不仅要记忆知识点，更要理解其背后的原理和逻辑。尝试将理论知识与实际银行业务案例相结合，加深理解，特别是中级考试中的案例分析题型，更要求考生具备分析解决实际问题的能力。 4. **利用真题，熟悉题型**：通过练习历年真题或模拟题，熟悉考试题型、题量、难度和命题风格。这有助于把握考试重点，提高答题速度和准确率。注意，题型和题量分布以当年官方公告为准。 5. **关注监管动态，更新知识**：银行业监管政策更新较快，考生在学习过程中应关注国家金融监督管理总局（原银保监会）等监管部门发布的最新法规、规章和指引，确保所学知识与时俱进。 6. **合理安排时间，坚持备考**：考试难度较大，需要投入充足的时间进行复习。建议考生尽早开始备考，合理安排每日学习时间，保持学习的连续性和稳定性，避免临考突击。 7. **参加培训课程（可选）**：如果自学困难，可以考虑参加中国银行业协会或正规培训机构举办的考前培训课程，在专业老师的指导下进行系统学习，提高备考效率。 8. **调整心态，积极应对**：考试过程中保持冷静、自信的心态。遇到难题时不要慌张，合理分配时间，先易后难，确保会做的题目不失分。 > 本文内容整理自公开信息，具体以官方发布的当年度考试文件及主管部门公告为准。